合规管理制度参考
合规管理制度
一、总则……………………………………………………………………………………………………………………………… 2 （一）目的…………………………………………………………………………………………………………………… 2 （二）意义…………………………………………………………………………………………………………………… 2 （三）合规管理的目标…………………………………………………………………………………………………. 2 （四）合规管理的制定原则………………………………………………………………………………………….. 2 （五）适用范围……………………………………………………………………………………………………………. 3
二、 员工基本行为规范……………………………………………………………………………………………………….4 （一）职业道德规范…………………………………………………………………………………………………….. 4 （二）工作态度……………………………………………………………………………………………………………. 4 （三）岗位规范……………………………………………………………………………………………………………. 4 （四）利益关系申报及回避………………………………………………………………………………………….. 5 （六）信息安全行为规范……………………………………………………………………………………………… 5
三、员工规范管理细则………………………………………………………………………………………………………… 6 （一）风控操作……………………………………………………………………………………………………………. 6 （二）文件管理……………………………………………………………………………………………………………. 9 （三）客户服务………………………………………………………………………………………………………….. 10 （四）物品使用与保管……………………………………………………………………………………………….. 11 （五）报销及审批………………………………………………………………………………………………………. 12
四、合规处罚…………………………………………………………………………………………………………………….. 13 （一）违规举报与合规检查………………………………………………………………………………………… 13 （二）违规行为分类…………………………………………………………………………………………………… 13 （三）违规处罚细则…………………………………………………………………………………………………… 13
五、公司制度与部门文件附录……………………………………………………………………………………………. 15
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ISO37301认证
一、总则
（一）目的
为了加强和规范金融业务部合规与管理，提高部门管理水平和风险防范能力，促进部门可持续发展， 特制定本制度。
（二）意义 本制度的实施对完善金融业务合规、进一步规范部门内部各个管理层级相关业务流程、分解和落实责 任、控制部门风险、确保财务及相关信息的真实完整、资产安全高效运行等具有较强的现实意义。 （三）合规管理的目标 通过合规制度的建立、建设、完善、实施，优化金融业务部内部环境、各项业务流程以及相关制度， 保证部门的经营管理合法合规、资产安全、财务及相关信息的真实完整，从而提高经营管理水平。 （四）合规管理的制定原则 1. 合法性原则。本制度的制订符合国家法律法规和政府监管部门的相关要求。 2. 全面性原则。本制度的制定贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖部门的业务各流程和事项。 3. 重要性原则。本制度的制订在兼顾全面的基础上突出重点，针对重要业务与事项、高风险领域与
环节采取更为严格的控制措施，确保不存在重大缺陷。 4. 有效性原则。部门全体员工应当自觉维护合规制度的有效执行，合规制度建立和实施过程中存在
的问题应当能够得到及时地纠正和处理。明确各岗位人员应承担的职责，做到奖罚有对象，责任 可追溯，避免发生越权或互相推诿的现象。 5. 适应性原则。本制度制订的具体业务控制，合理体现了经营规模、业务范围、业务特点、风险状 况以及所处具体环境等方面的要求，并随着外部环境的变化、经营业务的调整、管理要求的提高 等不断改进和完善。
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6. 成本效益原则。本制度的制订在保证有效性的前提下，合理权衡成本与效益的关系，争取以合理 的成本实现更为有效的控制。
7. 包容性原则。本制度力求避免与公司其他制度相矛盾，尽可能包容公司不同的现有的制度。 （五）适用范围 本制度适用于金融业务部全体成员，包括试用期内的员工。
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二、员工基本行为规范
（一）职业道德规范
1. 认同公司企业文化，践行公司核心经营管理理念，保护公司的合法权益。 2. 不得私自占有应当属于公司经营活动范围的机会；不准利用公司财产、信息或地位谋取个人利
益。 3. 在经营活动中，要公平对待公司的机构、销售和客户，赋有管理领导职权的员工，还要公平公正
对待所管理领导范围内的所有员工。在履行职责和对外业务交往中，不得损坏公司形象。 4. 在业务运作中，要严格按照有关规章、制度执行，保证公司的各项业务记录准确、清晰。严格禁
止在工作中舞弊、弄虚作假或其他不良行为。
（二）工作态度
1. 发扬主动、认真、细致、负责的工作精神，责任到我而止。 2. 工作中任何时候都做到对事不对人，处理事情不要个人情绪化。 3. 能够开展批评与自我批评，严禁相互指责、或相互推诿、或相互推卸责任，做到不断总结进步。 4. 忠于职守，熟练掌握职业技能，自觉履行职业责任，注重工作效率。 5. 积极与团队同事协作，互相帮助，团结友爱。
（三）岗位规范
1. 上班期间不做与本职工作无关之事务， 不得随意串岗。 2. 员工办公区域应按照公司相关规定执行，在办公区保持安静，不得邀请非企业内部员工进入办公
区。。 3. 遵守岗位职责，按照工作流程规范严格执行，合规操作。
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（四）利益关系申报及回避
1. 员工应如实申报个人利益与公司利益是否存在潜在冲突，并据此采取相应回避措施，以避免发生 以下行为：
a. 因存在直接、间接汇报关系或其他利益冲突而可能存在的不公正、不公平、不公开行为。 b. 因员工直系亲属（含血亲和姻亲）在利益相关的单位或部门工作，如：在供应商或其他业务合作
伙伴处工作等，而导致员工在行使职责时的不公正行为。 c. 因员工通过投资或通过其他关系，对竞争对手以及业务合作伙伴实施了控制、或能够施加重大影
响的情况而导致公司的利益受损的行为。 2. 员工不得在与公司存在竞争关系、与公司利益存在冲突的或存在利益冲突可能的组织以任何身份
任职，不准从事与公司存在竞争的任何活动。 3. 在职员工不应该与其直系亲属（含血亲和姻亲）在同一部门工作，在职员工的直系亲属虽不在同
一部门，但其之间存在直接、间接汇报关系或其他利益冲突的，其中一方应调离。
（六）信息安全行为规范
所有岗位应做好信息安全保密工作。不得以任何形式泄漏保密信息，保密信息的内容包括但不限于： 现有的客户数据； 申请人资料； 业务数据； 业务流程； 审核政策及审核技术； 管理流程、经验公式、系统设计等方面的信息； 公司具有法律效力的文件； 公司薪酬绩效制度；
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其他涉及商业机密的信息等。
三、员工规范管理细则
（一）风控操作
1. 初审操作合规 (1) 网查类 初审应在百度网页查询（百度信息前三页查看完全）三位联系人电话，异常或同号不同名信息进行排 查，有拖欠债务、法律诉讼报告上级拒贷处理。 初审应查询三位联系人，人法、失信、经商类客户额外还需查询工商网，是否有执行记录，执行状态 是否已结，查询后须备注状态。 (2) 电调类 初审应拨打三位联系人电话，需要按照公司规定标准话术准则询问，客户需询问：客户从事行业年 限、工程情况、收入情况。爱人需询问：是否知晓客户贷款。担保人需询问：是否愿意为客户做担保，工 作情况，收入情况。 (3) 资料审核 初审应熟悉工程机械行业，辨别设备证明真伪，识别流水异常并做排查，如发现虚假证明备注上报领 导。 初审须按照产品大纲要求审核资料齐全性，流水、征信打印日期不超 30 天，贷款加信用卡逾期不能 连续出现 4(含)次，累计不能超过 14（含）次，逾期次数累计 10-13 次之间，且逾期金额不超 5000 元。 征信中贷款五级分类不可以出现次级、可疑、损失。 流水必须满足近 6 个月完整流水。 (4) 虚假类 初审人员应有辨别证件虚假的能力，转让协议必须有买卖双方的签字手印、设备品牌型号信息、购买
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价格，不符合要求备注异常信息，上报领导进行排查。流水异常包括不限于（结息、账号、格式、章印、 摘要、错别字）均需排查，异常要上报给领导。
2. 省风控操作合规 (1) 预审类 省风控须按照大纲要求收集客户、客户配偶及担保人资料：户口本、身份证、婚姻证明、征信报告、 流水、设备证明、居住证明。 资料要求如下： a. 户口本：须有户主页，户主本人页，客户详情页。 b. 身份证：须为二代身份证，且未过期。 c. 征信报告：征信报告必须为详版征信，打印日期不超 30 天。 贷款和信用卡还款记录不能出现连续 4 次逾期且不能出现累计 14 逾期现象，逾期次数累计 10-13 次 时逾期金额不能超 5000 元。 征信中贷款五级分类不可以出现，次级、可疑、损失。 贷款当前逾期需要补充还款流水或银行开具的证明，信用卡逾期需补充对账单或还款凭证。 银行流水： 须为客户本人名下流水，且必须满足近 6 个月的完整流水 申请要求： 客户年龄要满足 18-58 周岁。 (2) 尽调类 省风控应实地考查客户整体资质，对初审人员核查的异常信息进行实地验证。按照公司要求对工程、 设备、家庭做具体的尽调考查，书写尽调报告要按照公司现有模版如实汇报并出具尽调结论，需拍摄现场 照片做留存，同尽调报告一同上传到系统。
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(3) 合同类 省风控应按照现有合同的正规模板签署，不得漏签多签。 3. 终审操作合规 (1) 资料资质审核 终审应复核初审和省风控的工作，检查进件资料是否符合产品大纲要求，客户资质是否符合大纲要 求。 征信打印日期不超 30 天，必须是详版征信，征信贷款和信用卡当前有逾期必须提供还款证明，未提 供须退回重审。 流水打印日不超 30 天，流水必须提供近六个月完整流水，流水不得出现缺页、缴费明细不完整、户 名不一致等问题，否则退回补充。 确保设备证明中合格证符合要求，转让协议正规。 (2) 虚假类 终审人员应有辨别证件虚假的能力，流水出现异常包括不限于结息、账号、格式、章印、摘要、错别 字等，终审建议拒贷。 (3) 异常类 终审应对初审标注的异常和证件类异常信息与省风控实地排查结果核对，排查确认异常风险点，给予 最终意见。 初审没有发现的异常如信贷还款记录没有定时还款且无合理解释，终审退回重审。 (4) 征信类 终审应审核客户征信是否符合大纲要求，征信贷款不得出现次级、可疑、损失，信用卡不得出现呆 账、止付、冻结，贷款加信用卡逾期不能出现连 4 累计 14 现象，逾期次数累计 10-13 次之间，且逾期金 额不超 5000 元。出现此现象应拒贷处理，并上报有权审批人。
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(5) 合同类 终审应审核合同专员出具的合同是否正确，对签回的合同要复核客户签署是否有漏签多签现象。 (6) 尽调类 终审人员应检查省风控填写的尽调报告是否合规，车辆信息要真实准确，内容要书写详细，完整规 范，要给出明确的意见，终审结合尽调报告和初审报告，撰写终审报告和建议意见，上报有权审批人。 4. 合同专员操作合规 合同专员负责已完成客户的放款工作。录入系统出合同，确保合同信息（金额，期数、车辆信息、客 户基本信息）准确无误。 合同签回应检查合同签署格式内容是否正确，客户签署无误的合同应准确传系统不得漏传多传。且要 与资金方及时沟通放款事由，不可因个人的工作失误而耽误放款。 5. 贷后管理 贷后管理员须进行融资余额的日常监控和分析，建立融资余额的日报流程，监控资金的回收情况，对 于异常行为及时跟进，及时反馈。 对于结清的客户要及时跟进，及时结清，确认客户结清金额准确无误并到账。 对于垫付客户须确认垫付金额准确，催缴客户还款，客户还款后及时跟进皖江退款。 对于逾期客户，采取适当的催收方式，对于无法收回的款项，申请拖车。 （二）文件管理 1. 合同及客户资料管理 凡是公司各项业务的资料文件、客户发票、合格证等，都必须及时归档，确保完整无缺。 客户资料、合同等重要文件应归档分类，确保信息安全。 资料保管区域在无人使用时，应处于上锁状 态，钥匙应有专人保管，不得随意放置与借用。 负责档案管理的人员在管理档案的同时建立档案管理表及档案明细表，并根据具体情况更新。
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档案管理人员做好档案借阅的登记工作，未经允许禁止他人私自查阅档案。 档案的借阅者应负责档案的完整和完全，不得私自影印、复制、翻印，不得擅自拆散、调换、抽取、污 损、加标注证，不得转借。 2. 数据管理 数据管理范围包括但不限于台账、日报、周报、月报等部门所有数据相关信息，具体要求如下： 数据应根据客户的审批、放款、还款情况定期更新，不得伪造、隐藏信息。 对数据有需求的人员，应充分说明使用数据的原因、目的、使用方式等，需求数据中包含客户手机号和 身份证号的，须发邮件并抄送部门负责人，其他情况提供数据时，需要隐藏客户手机号和身份证号。 使用数据者，不得将数据信息随意传播，不得将数据信息提供给无关人员。 部门内部数据信息，若非工作用途，不得对外提供，对外提供需请示领导，同意后方可提供。 （三）客户服务 1.服务要求 在与客户接触时应注意个人形象及文明礼貌，严禁使用具有侮辱性、攻击性、挑逗性或易引起客户反 感、误会的言语及身体姿势。 应具有良好的职业操守，爱岗敬业， 业务过程中不得从事与推广未经公司允许的营销活动，如推介 银行信用卡、贷款业务及推销保险等。 在业务办理过程中，应以客户自愿办理为原则。在未征得客户同意的情况下不得擅自为客户申办业 务，不得以任何理由诱骗客户签名。 不得利用职务之便给本人、亲属或朋友任何便利、优惠或特权。 不得利用客户或客户关联方谋取私人利益，在涉及个人利益及亲属的有关决策时，应主动回避。 不得以任何理由向客户收取公司要求外的费用。
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本着诚信原则，不进行不实的宣传、宣导或承诺，不得私自向机构和客户承诺审批通过、信用额度 等。
除进件常识和协议内容外，不得向客户透露有关我司审核细节等涉及商业机密的信息。 不得将客户信息在内的非公开数据向服务提供商泄露或协助其非法获得。 除了工作需要外，不得以泄露、告知、公布、发布、出版、传授、转让或其它方式使第三方（包括不 应知悉该项秘密的其他工作人员）知悉保密信息。 离开工作岗位之后仍然应对在岗期间获悉的保密信息承担保密义务，不得泄漏使用有关秘密信息。 在部门内部沟通和跨部门沟通中，需积极主动，团结协作，对于被反馈消极懈怠或其他负面信息的， 经核实确认，则列入违规。 2.客户表扬 业务相关人员通过自身专业的技能、主动的服务态度及灵活的沟通处理技巧，赢得客户明确的赞赏， 奖励 100 元。 认定标准：客户对个人特别给予明确的评价和认可，表扬人物明确；客户主动向公司提出表扬，并非 经过提示、询问；表扬内容属实，有确切实际的表扬内容。 3.投诉与反馈 部门员工因服务态度差、审核延误或不准确等引发用户不满投诉或外部渠道反馈，将根据事件性质给 予处罚；员工存在弄虚作假、不诚信等价值观问题，一经发现，将给予严惩。
（四）物品使用与保管
不能随意损坏办公用品、野蛮对待。不得将公司财务挪为私用。 借用他人或公司物品，须征得当事人或负责人的同意，使用后及时送还或归放原处；未经同意不得随 意翻看同事的文件、资料及私人物品等。 打印、复印文件应立即取走，打印机旁边不得留存任何文件。
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员工离开电脑需锁屏， 员工有责任妥善保存好工作邮箱的秘码，并对邮件发送内容负责。凡工作邮 箱发送的邮件视同员工本人发出。
（五）报销及审批
涉及到个人差旅费用申请、核销、报销均应按照相关规定执行，不得出现虚报、不实的费用使用情 况。费用使用需有明确的记录，并配合总部的检查。
报销须符合公司的规定，不得超出公司的报销范围（具体详情可在铁甲小镇输入“13”查询）。 需要申请借款的，需要按照借款使用要求，不得超出借款使用范围，费用使用需有明确的记录，并配 合总部的检查。 因工作产生的费用，应尽可能的保存所有费用相关的证明。
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四、合规处罚
（一）违规举报与合规检查
1. 各级员工发现同事存在违法违规行为的可以主动逐级或越级上报，经查实上报内容属实的，公司 可视情况对其予以表扬或奖励，对举报违法违规行为的员工予以保密。各级管理者接到违法违规 行为举报的应及时将举报案件上报到部门负责人处和合规负责人，合规负责人对事件进行调查， 调查属实反馈给部门负责人，部门负责人对举报事件作出最后裁定。
2. 合规负责人应定期对金融业务部进行内部合规检查。业务相关的工作需每天检查，其他岗位事项 根据实际情况检查，检查需每周总结汇报检查报告。若有违规事件发生，应当及时发布通知，同 步给金融业务部所有人员。
（二）违规行为分类
1. 一级违规行为 根据公司规定，违反公司制度且严重程度达到解除劳动合同的，属于一级违规行为，详情可参考“五、 公司制度附录”。 2. 二级违规行为 因员工个人原因，导致公司或客户遭受严重经济损失的，属于二级违规行为。 3. 三级违规行为 因员工个人原因，导致公司或客户遭受一定经济损失，并使公司声誉受到影响，属于三级违规行为。 4. 四级违规行为 除以上三类违规行为的，属于四级违规行为。
（三）违规处罚细则
1. 一级违规处罚
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违规者责任：公司有权直接解除其劳动合同，并要求其赔偿客户、公司因其违法违规行为所造成的全部 损失。
管理者责任：向上追责管理者责任，直属上级扣除当月全部绩效。 2. 二级违规处罚 违规者责任：扣除当月全部绩效，半年内不得晋升，且半年内不得参与各项评奖活动。 管理者责任：向上追责管理者责任，直属上级罚款 1000 元。 3. 三级违规处罚 违规则责任：根据违规程度处罚 500-2000 元不等。 管理者责任：管理者（含间接管理者） 所管辖团队的三级违规行为当月累计两次的，第二次违规按照 二级违规处罚追究管理责任。 4. 四级违规处罚 违规者责任：对当月绩效适当扣减。
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五、公司制度与部门文件附录
《员工业务行为规范实施流程》 《岗位职责》
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