风险合规管理工作报告
风险合规管理工作报告
篇一:20xx 年度合规与风险管理报告 1 20xx 年度合规与风险管理报告 20xx 年度,银行(以下简称“本行”)在银监局等上级部门的指导下,在
行领导的领导下,在全行员工的共同努力下,坚持“稳健经营、稳步发展”的经 营理念和风险防范优先、注重经济效益和持续协调发展的原则,开展合规与风险 管理工作。现将本行的合规与风险管理工作报告如下: 一、20xx 年合规与风险 管理工作开展情况的总体评价 今年以来,本行按照有关合规风险管理文件精神 和部署,狠抓各项措施的制定和落实,努力营造”安全就是效益、违规就是风险、 规范就是形象”的良好内控文化氛围。全行通过完善组织架构,开展“合规建设 年”活动、各类风险排查活动以及标准行社创建活动,实施新资本管理协议,持 续各类风险监测管控,以及流程银行建设等工作,使本行各项基础工作得到进一 步夯实,风险管控制能力持续提升;切实加强了合规风险管理,推动合规文化建 设,保障全行依法、合规、稳健经营。
二、20xx 年合规与风险管理工作成效 (一)风险管理组织体系的建设情况 目前,本行组织架构已基本清晰:董事会下设提名与薪酬委员会、风险管理 与关联交易控制委员会,监事会下设审计委员会,经营管理层、部门、营业网点 协同经营管理,各项工作有效开展。截至 20xx 年末,全行在岗职工 人,总行设 臵相关部门个,设臵前台营业网点个,其中:总行营业部个,一级支行个,二级 支行个,共设臵个岗位,各岗位能做到互相补充与监督,整体风险控制机制基本 健全,风险控制能力较好。 本行设臵了前中后台、合规与风险管理部和稽核部三道防线,合规与风险管 理部门作为第二道防线,独立于业务条线,能够切实做到风险有效隔离,起到风 险管控的作用。合规与风险管理部门制定并执行风险为本的合规管理计划,组织 各个部门梳理规章制度和操作规程,审核评价内部各项政策、程序和操作的合规 性,适时修订合规手册、内部行为准则,对本单位合规风险进行识别、监测和报 告;保持与监管 机构的日常联系,按规定向监管部门报告合规风险管理事项,及时反馈意见
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和建议;坚持内控优先,梳理和健全内控制度,全面推进合规文化建设,促进依法 合规经营;指导并验收标准行社建设;负责组织对全行员工遵纪守法、合规性的 宣传和教育。本行还在全行范围内共设臵了 19 名合规督导员,对各营业网点业 务经营情况,按期进行检查和辅导,由合规与风险管理部进行管理。至此本行已 初步建立了全面风险管理机制,并且各责任人员均能正常履职。
(二)“合规建设年”活动的开展情况。 为进一步促进合规建设,有效管控经营管理过程中的风险点,确保本行各项 经营管理工作稳健、可持续发展,根据《监管分局关于开展银行业合规建设年活 动的通知》文件要求,本行领导高度重视,积极推进合规建设年”的各项工作, 成立了以董事长为组长、各部门经理为成员的“合规建设年”活动领导小组,负 责指导和推动全行“合规建设年”活动的开展,并对各支行“合规建设年”活动 开展情况进行监督。本行主要通过以下措施开展此项工作。1、领导小组制定了 活动实施方案和工作计划表,明确了活动目标和步骤,逐级召开动员大会,进行 深入的思想发动,全面部署工作目标、落实措施和要求,在全行上下营造了浓厚 的合规文化氛围,倡导人人合规、主动合规、合规创造价值的合规理念。2、通 过“合规建设年”活动,加强教育培训,今年应用“流程合规风险管理系统”组 织合规培训测试次,参加人数达人次,通过合规测试活动,努力传导合规知识, 员工对合规知识有了全新和充分的认识和了解,提高合规经营管理的能力,进一 步认识业务薄弱环节和合规风险隐患,对业务发展和风险防控意义重大。3、结 合本行“流程银行”建设,梳理和完善规章制度,建立业务合规操作机制,提高 业务合规操作水平。特别是针对案件多发领域、风险隐患环节制定切实可行的规 章制度,明晰责任分工,以制度约束行为,推进流程银行建设。4、加大各类风 险排查的范围和力度,特别是对贷款集中度、担保公司担保贷款、贷款新规等执 行情况的监督检查力度,通过采取现场和非现场,定期和突击检查相结合的方式, 对业务操作流程和合规风险隐患进行排查,切实堵 塞操作漏洞,防范风险。 (三)风险排查及合规检查开展情况。 根据省联社统一布臵,本行按季落实风险排查及合规检查的各项工作,相关 条线部门分别组织了排查小组,按照《风险排查工作实施方案》的规定,在各自
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的排查范围内对全行开展了排查工作,排查结果显示本行各项业务开展能够较好 的符合相关制度及内控规定。对排查中发现的问题或隐患,本行要求相关责任单 位、责任人,限期整改到位,并对责任人进行经济处罚和通报批评。20xx 年, 全行各类检查及日常监督涉及的违规问题共处罚人,罚款共万元。
(四)《商业银行资本管理办法》的贯彻落实情况。 20xx 年年底,本行既已按银监部门要求,对本行的资本情况按新的资本管 理办法进行管理。本行派专人分别参加银监局、省联社关于新资本管理办法实施 的培训,并上报了本行的资本管理规划。为进一步加强对资本的管理,本行还对 资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率在法定值的基础上,设定了 触发值和目标值,并建立了《银行股份有限公司监管指标层级突破处臵、纠正和 恢复预案》。20xx 年,本行组建行,为满足资产的进一步扩张对资本的要求,本 行实行了增资扩股亿元,并通过努力经营,净利润达万元,增加了一级资本;同 时本行还通过逐步调整资产结构,特别是贷款结构和同业债权的结构,来进一步 减少信用加权风险资产。20xx 年末,本行的资本充足率达,一级资本充足率达, 并且全年连续四个季度均达到监管要求。为了使本行员工均能了解新资本管理办 法,本行除派专人参加上级部门的培训外,还借助合规测试系统平台,对员工进 行了测试。 (五)合规审核工作开展情况。 本行合规与风险管理部能够按照制度的要求,认真履行合同、制度的审查职 责,依法做好合规审查工作,预防和减少可能产生的纠纷。本行还聘请专门的法 律顾问,对法律事务、制度合同的合法性进一步给予审查。20xx 年,本行共审 查制度及操作流程共份,合同共份。 (六)违规积分制度的贯彻落实情况。 为进一步督促员工的合规操作,增强员工合规意识,本 行制定了《关于印发的通知》、《关于印发的通知》和《关于印发的通知》文, 对员工违规积分的管理、违规系统的运用、各类违规问题的处罚标准和违规积分 均做了明确要求,要求全行组织学习,并要求各部门在检查中,包括事后监督等 的日常监督中,发现员工的违规问题,一律按规定给予处罚并录入违规系统。在 年底计算效益工资时,将根据违规系统中录入的员工违规分数给予相应的折扣兑
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现。 (七)信用风险的主要管控措施。 本行作为“立足三农、服务三农”的地方性中小金融机构,主要的风险点仍
为信用风险。为确保信用风险得到有效控制,保持信贷资产良好质量,本行采取 的主要举措有:1、加强对表内逾期 90 天以上贷款余额监测及目标管理,及时化 解新增不良贷款。2、积极扎实开展不良贷款摸底清理工作。本行于 20xx 年 7 月起再次开展了存量贷款全面摸底核查清理,由总行统一组织领导,制定方案, 彻底摸清“家底”,同时外核工作中的不良贷款清收。3、加强大额贷款风险监 测制度,按月发布大额贷款信用风险监测表,跟踪监测大额贷款信用风险处臵结 果,落实大额贷款风险化解、处臵措施。
4、加大对新增不良贷款责任人认定及清收力度,重点是对大额新增不良贷 款清收,通过依法起诉等方式处臵抵质押物,加强对抵质押大额不良贷款清收力 度。5、设臵对长期沉淀不良贷款收回奖励,促进不良贷款及表外不良贷款清收。 总行 20xx 年效益工资考核指标中,专门设臵对沉淀已久的不良贷款奖励政策, 做到“谁清收,谁奖励”;同时还设臵表外不良贷款收回奖励办法,根据收回表 外不良贷款本息按比例奖励清收人。通过双重奖励措施促进全员对不良贷款及表 外不良贷款清收工作。6、加强对贷款分类准确性现场检查,扎实开展隐性不良 贷款处臵工作,真实反映不良贷款风险。20xx 年末,本行不良贷款余额为万元, 不良率为。
(八)案件风险的主要管控措施。 本行近年来未发生过任何案件,20xx 年,本行仍继续加强案防管控,主要 从以下几个方面进行:1、层层签订责任 书,明确案防责任。年初董事长与各支行行长、部门经理签订《银行案件风 险防控责任书》,各支行行长、部门经理与每位员工签订《银行案件风险防控责 任状》,实行层层负责制,使得案件防控工作深入到基层,落实到每一个人。2、 完善制度流程,从源头防堵案件。本行按照“内控优先,制度先行”原则,并结 合流程银行建设,对各类制度进行了梳理、完善。3、组织定期学习和风险排查。 本行按季开展案件防控工作会议,对各支行存在问题进行认真剖析,及时制定整 改措施并督促各项工作落实,防堵案件风险。审计稽核部协调相关部门,采取开
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展全面检查、专项检查、突击检查、非现场检查等有效灵活的方式,对基层营业 网点和人员进行全方位、多角度的排查。今年以来共开展各项检查 22 项,有效 堵塞案件风险,清除风险隐患。4、适时预警、注重预防,构筑案件防火墙。如 本行实施了员工行为排查、“员工参与非法集资” 排查、会员卡专项清退活动 以及高管人员履职审计稽核等各类举措。
(九)授权控制机制建设和运行情况。 20xx 年,本行成立了远程集中授权中心,通过前台柜员对需授权的业务收 集资料并通过网络传输至授权中心,随机分配给授权人员进行授权,实现了授权 的独立性。本行通过制定《关于印发的通知》文、《关于印发的通知》以及之前 的相关授权文件,对本行前台操作业务、资金业务及信贷业务等授权行为进行了 统一规范。通过全年的风险排查及专项检查中,至今未发现存在越权行为的情况。 (十)远程授权、事后监督、对账系统及远程监控系统运行情况。 本行的远程授权、事后监督及远程监控系统均已上线,其中远程监控系统已 成立将近三年。目前三个系统均正常运转。远程授权系统主要针对前台柜员通过 网络提交的授权资料,根据授权条件、审核要点逐笔审查业务办理的真实性合规 性,实现事中控制;事后监督人员主要通过对前一日业务凭证进行扫描、流水勾 对、质检以及预警等方式,逐笔审查 篇二:银行合规风险管理工作报告 XXXX 银行合规风险管理工作报告 20xx 年,在总行领导的正确指导下,紧紧围绕全行工作中心,全面履行风 险、合规部门的管理职责,扎实工作,以强化信贷管理为突破口,全力抓好全行 贷款风险分类、不良贷款监测、清收、考核工作及超权限贷款风险审查审批工作, 有效地履行了风险管理与合规管理职责,较好地发挥了部门的职能作用。现将就 风险管理与合规管理方面的工作做如下汇报: 一、部门工作职责履行情况 1.做好风管部职责内的报表、报告制作和报送工作。 一是及时做好 1104 工程报表的制作和报送工作;二是做好风险分类相关报表;三是做好不良资产监 测报表;四是做好银监办要求的业务经营分析报告及相关报表;五是及时向人行 报送风险监测指标报告及相关报表;六是及时向监管部门报送业务经营风险分析
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报告及相关报表。 2.全力抓好全行贷款的五级分类和十级分类管理工作。 一是每季末月下旬
均向每个网点下发季度清分通知,要求各网点按照我行贷款分类规定及时做好季 度清分工作,并对下季度每月贷款分类或分类调整的注意事项做出提醒。二是每 月末,我部均能及时监测全行贷款台帐,督促各网点严格按照相关规定做好当月 新增贷款的分类确认工作及部分
存量贷款的分类调整工作。三是每月初及时收集各网点超权限贷款的五级、 十级分类认定表,并认真审核,对其中分类错误、分类理由不规范的认定表一律 予以清退并要求重做。以此保证每月新增贷款的准确分类。四是坚持每半年下各 网点检查五级分类、十级分类情况。对其中分类不准确、分类未及时调整的贷款 及时做出指导和修改。通过以上工作,保障了我行贷款五级分类、十级分类的准 确性和分类调整的及时性,为我行不良贷款的管理打好了基础。
3.积极做好诉讼案件的起诉、执行工作。 根据各网点上报的诉讼材料,我部及时做好起诉材料准备、证据收集、申请 诉讼、出庭参诉、执行申请、参与强制执行等工作,极大减轻了基层各网点的工 作压力。 4.积极协助基层清收不良贷款。 5.做好贷款的审查工作。根据总行工作安排,做好每日基层上报审批贷款的 资料审查和风险审核工作,严控信增风险、及时辅导和纠正各基层网点贷款档案 资料的合规、合法、风险可控情况以及风险分类的准确性情况。 二、工作中存在的问题 我部能较好的履行部门职能工作,积极发挥本部门的职能强化作用,为总行 全面完成上级下达的各项工作任务作出了应有贡献,但还存在不足之处,主要表 现为:一是不良贷款清收成绩不理想,贷款起诉后执行难问题依然突出;二是 组织开展信贷人员岗位培训及深入基层进行指导的工作仍有待加强;三是还 未能实施更为有效的贷款管理,个别新发放贷款仍潜在风险。四是部门职能的强 化及作用仍有待于增强。 三、工作思路 为进一步提高风险防范能力,有效降低我行所面临的各项风险,针对 20xx
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度风险与合规管理工作中存在的问题,我部拟在 20xx 年的风险与合规工作做出 如下安排:
1.继续加强管理,提高信贷资产质量。实时动态监测贷款情况,及时发现 风险点并采取措施,以尽量减少新的不良贷款的产生。
2.改变执行思路,加大依法清收力度。进一步加强对借款人综合信息的跟踪 监测,及时向法院执行局提供借款人实时信息,力争使执行工作进入常态化和及 时性。
3.加大对基层的服务、指导、协调、管理和培训。加大对基层网点的日常服 务、培训、现场辅导和检查等方式,切实提高客户经理的管贷能力和风险管控能 力。
4.做好参谋服务。充分发挥部门职责的工作性质,及时为领导在风险管控等 方面的决策提出合理化建议和决策后的执行落实方面做好各项。
20xx 年 12 月 31 日 篇三:风险合规部经理述职报告 风险合规部经理述职报告 一年来的工作已经结束,在联社领导的指导和同事们的积极协助、配合下, 我顺利完成了 20xx 年风险合规部的各项工作任务。在岗期间,我能够认真履行 自己的职责,积极做好本职工作,较好地完成了自己负责的各项工作任务。现从 以下几个方面将我一年以来的工作情况述职如下。 一、履行本职工作 (一)为了尽快进入角色,保证风险合规工作的规范性、有效性和针对性, 我严格要求自己,从一个新学员做起,注重加强知识积累和业务学习,夯实风险 审查岗位的理论基础。首先,我认真学习银监局下发的各类合规、风险控制方面 的文件,以及我社信贷管理和授信业务审批流程、《银行业从业人员职业操守指 引》《三个“办法”》 ,一个“指引”、合规文化建设及案件防控治理等规章制 度。其次,在系统操作上,学习并熟练操作了信贷业务信息管理系统、统计报表 等相关查询系统。另外,积极参加银行业协会举办的银行业从业人员资格考试。 通过学习培训,不仅逐步提高了个人专业职能理论水平,提升了自身的业务 素质,增进了对风险合规管理重要性的认识,同时也提高了个人的业务操作技能,
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使自己在业务操作上能够规范熟练,在工作上做到有的放矢。 (二)在实际本职工作中,我主要做好了以下几个方面: 一是对风险合规工作进行安排部署。在全年的工作安排中,就辖内的风险管
理组织体系、风险管理政策和程序、风险管理运行机制、考核问责、风险管理文 化、监督与评价等工作进行了安排部署,进一步明确了全年的风险合规工作方向 和工作计划。
二是制定风险合规工作计划。在年初,根据市办《长治市农村信用社 20xx 年风险合规指导意见》制定了 20xx 年度风险与合规工作计划,明确了全年制度 建设、合规培训、合规审核、合规检查、品创新评估和风险与合规、普法提示等 一系列工作目标。为使合规工作顺利开展按时完成,制定了合规部工作考核办法。 通过出台制度,制定办法,为确保全年合规管理工作取得成效奠定了基础。
三是加强内控管理,建立健全内控制度体系。结合工作实际,在年初及时梳 理现有的各项规章制度,整理业务流程和环节的合规风险点,制定了某某联社 20xx 年度规范性文件—各项内控制度废止、修订、订立建设规划。20xx 年以来, 规范性文件共废止了 3 个,修订了 4 个,实际订立了 22 个制度(办法)和操作 流程。目前,我社现有各项规章制度 89 个,其中:信贷方面 16 个、财务方面 12 个、信息科技方面 1 个、风险合规方面 1 个、人力资源方面 13 个、稽核审计 方面 9 个、安全保卫方面 23 个、党务工作方面 2 个、纪检监察方面 5 个,其他 综合制度 7 个。通过废止、修订和订立各项规章制度,对制度中存在的风险漏洞 进行了补充和完善,内
控制度基本覆盖所开展的各项业务。但在风险预警方面规范性文件还不全 面,如:计算机运行故障处理办法、计算机突发事件应急预案等。
四是对各级制定的登记簿(台账)进行了整理、规范。在修订、废止内控制 度的同时,于去年 10 月份对所有的登记簿(台账)进行了整理、规范。通过对 内控制度的认真疏理和修订完善,目前已经基本形成了一套能够覆盖现有业务全 过程的管理制度,各种登记簿(台账)也得到了进一步规范和统一。
五是加强风险管理工作。为确保风险管理工作上一个新的台阶,有效遏制各 类风险发生,制定了《某某县农村信用合作联社风险机制建设管理办法》。在办 法中进一步明确了包括:信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、信息科
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技风险、合规风险、银行卡业务风险、声誉风险等八类风险各业务条线职能部门 的职责范围和主要工作措施。同时,根据联社安排,参与了我社信贷业务等专项 检查。
六是按时完成风险管理机制建设初步规划。根据制定的《风险管理机制建设 初步规划》中的工作计划措施,初步建立了风险管理组织体系,确立了风险管理 战略和政策,搭建了风险管理制度体系,完成了授信、会计、投资等主要业务流 程再造与风险管理运行机制建设,着手开展了风险管理文化建设工作,建立完善 了考核问责制和薪酬激励机制,信用风险内部评级已应用于信贷工作中。目前, 正在全面改造股权结构,完成
风险管理组织体系建设;尝试引入经济资本管理,完善操作风险管理机制; 建立在压力测试情景模式,进一步完善管理信息系统建设。
七是开展诉讼(仲裁)工作。去年累计办理诉讼案件 19 起, 19 起诉讼案 件中,涉及金融借款合同纠纷 16 起,涉及劳动争议 1 起,涉及债权纠纷 1 起, 其中 15 起已结案,另 3 起正在审理中,通过诉讼收回贷款 11 万元。
八是开展风险合规教育培训。在 20xx 年初,制定了《某某县农村信用合作 联社 20xx 年度案件防控知识培训实施方案》,具体负责制定全辖金融相关法律法 规知识学习计划,并组织学习和进行阶段性测试。去年共开展全员性警示教育 10 期,分别是《再现真相》6 期、防抢案例 4 期,参加人数为 324 人次,培训面 人均 2 次。同时开展党风廉政教育学习。学习期数 6 期,参加人数为 372 人次, 学习面达 100%。
二、工作中存在的问题 在过去的一年,我以“提升能力、严谨履职”为标准,严格要求自己,力求 高质量的完成风险合规管理工作。但部分问题依然存在,主要表现在:一是对部 分工作计划未能有序完成;二是对相关操作系统还挖的不深不透,未能熟练操作 相关系统;三是对相关业务的理论知识学习还需要再系统归纳,吃透,在实际业 务操作上更需要再实践再提高;四是工作的积极性主动性有待进一步提高,并加 强和同事、部门 之间的工作协调与配合。 三、下半年的工作打算
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在今年的工作中,我将在去年工作的基础上,扬长避短,主动改进,扎实工 作,全面做好风险识别、风险分析、风险监测和风险化解控制工作。主要做好以 下三个方面:
(一)加强理论学习,进一步提高自身素质,争取能通过“银行业从业资格 考试”。
(二)积极做好本职工作的同时,主动加强与各部门的协调与沟通,取得支 持,与同事们通力合作,共同提高,并努力完成各项业务指标。
(三)增强大局观念,转变工作作风,克服自己偶尔的消极情绪,提高工作 质量和效率,积极配合领导同事们,把工作做得更好,在努力锻炼提高自己的同 时,为我社美好的明天尽我绵薄之力!
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